주택담보대출 LTV, DTI, DSR 뜻 및 계산법 완벽 정리.

주택담보대출 LTV, DTI, DSR 뜻, 계산법 대해 정리했습니다. 아파트 구입의 이유로 주택담보대출을 알아본다면 꼭 알고 가야 하는 용어이며, 대표적인 이 세 가지에 대해서만 정확히 알고 있어도 부동산 대출 규제 변화를 쉽게 이해할 수 있습니다.

 

참고로 2023년 6월 기준 주택담보대출에서 LTV는 60%, DSR은 제1금융권 40%, 제2금융권 50%, DTI는 조정해제로 없는 상황입니다.

 

 

 

주택담보대출이란

개인주택이나 아파트 등을 담보로 돈을 빌리는 것을 뜻합니다. 이때 빌릴 수 있는 금액은 LTV, DTI, DSR 비율에 따라 달라집니다.

 

 

 

LTV 뜻, 계산법

'Loan To Value ratio'의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 뜻합니다. 즉 금융기관이 담보로 잡는 주택에 대해 인정하는 담보비율이라고 생각하면 됩니다. LTV는 현재 기준 비규제지역에서는 60% 적용되며, 규제지역 여부에 따라 30%까지 적용될 수 있습니다.

 

☞ 계산법 : 'LTV = 주택담보대출금액 ÷ 주택시세 × 100'

 

☞ 예를 들어 구매하려는 아파트가 비규제지역이고 금액이 1억인데 LTV가 60%라면 6천만 원까지 대출받을 수 있습니다.

 

※ 부동산의 경우 공시지가를 따라가기도 하지만 일반적으로는 'KB시세'를 기준으로 하며, LTV 비율은 정부 정책에 따라 수시로 바뀌므로 자주 확인해 보는 것을 추천합니다.

 

 

 

 

DTI 뜻, 계산법

'Debt To Income'의 약자로 총부채 상환비율이라고 말합니다. 쉽게 설명하면 주택담보대출 신청을 원하는 사람의 1년간 소득이 얼마고, 대출 후 빚을 갚기 위해 소득의 몇%를 사용할 예정인지 확인하는 것입니다. 일반적으로 소득이 높을수록 DTI 기준이 낮아서 고소득자인 경우 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

 

☞ 계산법 : '주택담보대출(원금+이자) 연간 상환액 + 기타 대출(이자) 연간 상환액 ÷ 연 소득'

 

☞ 예를 들어 연 소득이 6,000만 원이고, DTI가 60%인 경우 3,600만 원 정도 대출받을 수 있습니다. 이때 은행에서는 신청자가 매달 300만 원 정도를 빚 갚는데 쓸 수 있을 거라 계산하고 대출해 주는 것입니다.

 

※ 참고로 DTI의 경우 정부에서 부동산 투기 과열을 막기 위해 도입시킨 제도입니다.

 

 

 

 

DSR 뜻, 계산법

'Debt Service Ratio'의 약자로 총부채 원리금 상환비율이라고 말합니다. DTI와 다르게 DSR은 이자뿐만 아니라 원금까지 상환할 능력이 있는지 확인하기 때문에 까다롭고 대출받을 수 있는 금액이 적을 수 있습니다.

 

☞ 계산법 : '주택담보대출(원금+이자) 상환액 + 기타 대출(원금+이자) 상환액 ÷ 연 소득'

 

☞ 예를 들어 연 소득이 6,000만 원이고, DSR 40%가 적용되면 원리금과 이자가 함께 더해져 2,400만 원이 넘지 않는 선에서 대출받을 수 있습니다. 주택담보대출 원금 및 이자뿐만 아니라 자동차 할부금, 학자금 대출, 신용대출 등의 기타 대출에서 사용한 모든 금액을 빼고 남은 금액에서만 받을 수 있다는 뜻입니다.

 

 

 

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